|
|
| > mBank - Produkty finansowe mBanku < |
Mbank rozpoczął swoją działalność w naszym kraju w nocy z 25 na 26 listopada 2000 roku. Był on pierwszym bankiem w Polsce i jednym z pierwszych w całej Europie środkowej, który zaoferował swoim klientom dostęp do ich rachunków bankowych przez 24 godziny 7 dni w tygodniu za pomocą Internetu. Jak na tamte czasy trzeba przyznać, iż rozwiązanie było naprawdę innowacyjne, ale dzięki ogromnemu zapotrzebowaniu na tego typu usługi w Polsce jak i na świecie działalność mBanku okazała się ogromnym sukcesem. Mbank miał stać się w naszym kraju czymś na miarę WalMartu, który działał od lat w Stanach Zjednoczonych i osiągał ogromne zyski na amerykańskim rynku bankowym.
Specjaliści zatrudnieni w mBanku, jako pierwsi w naszym kraju zorientowali się, iż praktycznie cały wzrost gospodarczy osiągany w najbardziej rozbudowanych krajach na świecie ma związek z Internetem. W związku z tym doszli do wniosku, iż dzięki ciągłemu rozwojowi nowych technologii oraz spadku kosztów związanych z zakupem komputerów osobistych, telefonów komórkowych czy dostępu do Internetu branża bankowa powinna także postawić milowy krok w swoim rozwoju i zainwestować w zorganizowanie elektronicznego rynku bankowego, który w przyszłości może pozwolić na osiąganie ogromnych zysków i pozyskanie dużej ilości klientów ceniących swój czas i komfort swojego działania.
Mbank na początku swojej działalności zaoferował klientom możliwość zdalnego dostępu do ich rachunków bankowych i operowania środkami finansowymi bez konieczności wychodzenia z domu czy wyczekiwania w długich kolejkach na przyjęcie zlecenia. Wszystkie przelewy czy płatności w mBanku można było zrealizować siedząc wygodnie w swoim domowym fotelu za pomocą dostępu do Internetu i zwykłego komputera. Okazało się to fenomenalnym ruchem banku, któremu nikt tak naprawdę nie wróżył w początkowej fazie istnienia zbyt dużych sukcesów, a wręcz przeciwnie była prezes Banku Pekao S.A twierdziła, iż mBank i cały elektroniczny rynek bankowy jest skazany na ogromna porażkę. Jak się jednak okazało w niedalekiej przeszłości wszyscy krytycy elektronicznego rynku bankowego byli w ogromnym błędzie, a inwestycje związane z elektronicznym rynkiem bankowym okazały się przysłowiowym „strzałem w dziesiątkę”. Za mBankiem oczywiście w przyszłych latach powędrowały również inne polskie banki, a w 2003 roku liczba rachunków internetowych założonych przez polskich klientów sięgnęła ilości bliskiej 2.5 miliona.
Bardzo istotnym czynnikiem, który wpłynął na rozwój mBanku był także z całą pewnością fakt, iż dzięki temu, że działał on w Internecie nie musiał liczyć się z ogromnymi kosztami związanymi z utrzymywaniem różnych placówek bankowych czy zatrudnianiem dużej ilości kadry, co pozwoliło mu na znaczące obniżenie wszystkich kosztów działalności. Zapewne niewielu pamięta to, iż mBank właśnie dzięki tym kwestiom mógł zaoferować swoim klientom oprocentowanie na rachunkach osobistych w wysokości nawet do 16 procent, podczas gdy wszystkie banki tradycyjne oferowały średnio zaledwie 7%.
Mbank w początkowej fazie swojej działalności był skupiony głównie na ofercie związanej z rachunkami osobistymi. Oczywiście wszystko to się zmieniło wraz z osiągnięciem przez ten stosunkowo młody bank ogromnych zysków. Obecnie mBank oferuję wszystkim klientom między innymi:
1. Kredyty hipoteczne:
• mPLAN hipoteczny– kredyt umożliwiający sfinansowanie wszelkich celów mieszkaniowych takich jak chociażby: budowa domu, zakup działki budowlanej, kupno oraz remont domu lub mieszkania itp. Kredytowanie do 100% wartości zabezpieczenia hipotecznego w 5 standardowych walutach: CHF, PLN, USD, EUR, GBP. Kredyt posiada bardzo korzystne oprocentowanie wahające się w przypadku kredytu w złotówkach pomiędzy 7,37-12,57%, a w przypadku kredytu w frankach szwajcarskich pomiędzy 3,49-8,69%. Minimalna wartość kredyty hipotecznego to 80 100 złotych. Kredyt może być spłacany zarówno w ratach malejących jak i równych. Mbank oferuje swoim klientom w przypadku tego rodzaju kredytu bezpłatną konsultację z osobistym doradcą kredytowym, który pomoże rozwiać wszelkie niejasności oraz wytłumaczy, w jaki sposób uzupełnić wszystkie niezbędne dokumenty.
• Pożyczka hipoteczna– pożyczka przyznawana na dowolny cel konsumpcyjny (nie mieszkaniowy). Jednym z warunków jej uzyskania jest posiadanie w mbanku rachunku eKONTO. Jej maksymalny okres kredytowania wynosi, aż do 30 lat. Oprocentowanie zależy od waluty kredytu. Mbank akceptuje różne formy zabezpieczenia hipotecznego pożyczki, które można ustalić indywidualnie w banku.
• Kredyt refinansowy– kredyt przeznaczony na spłatę kredytu mieszkaniowego bądź kredytu hipotecznego zaciągniętego w ramach kredytu konsolidacyjnego. Jego minimalna wartość to 80 100 złotych. Kredyt udzielany na bardzo długi okres czasu – do 45 lat. Mbank w jego wypadku nie wymaga dokonania jakiegokolwiek wkładu własnego od swoich klientów. Decyzja o przyznaniu kredytu wydawana jest w okresie 24 godzin od momentu złożenia niezbędnych dokumentów. Kredyt posiada dodatkowo bardzo korzystne oprocentowanie, a wszystkie formalności związane z jego uzyskaniem sprowadzone są do minimum.
• Kredyt hipoteczny dla firm– kredyt przeznaczony dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą lub wykonujących wolny zawód. Umożliwia finansowanie działalności gospodarczej i jej rozwój. Środki uzyskane z tego kredytu mogą być przeznaczone między innymi na: zakup lub modernizację sprzętu; zakup, budowę bądź rozbudowę obiektów; finansowanie różnych bieżących potrzeb firmy; refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek, które były przeznaczone na rozwój i prowadzenie działalności gospodarczej. Kredyt przyznawany w złotówkach, frankach szwajcarskich, dolarach oraz euro. Najważniejszymi warunkami pozwalającymi na uzyskanie tego typu kredytu jest: prowadzenie działalności gospodarczej od minimum 12 miesięcy, generowanie zysku w okresie badanym przez bank oraz posiadanie rachunku mBiznes konto. Kredyt charakteryzuje się bardzo atrakcyjnym oprocentowaniem i długim okresem kredytowania.
2. Rachunki osobiste:
• Ekonto– jedno z najlepszych kont osobistych dostępnych obecnie na Polskim rynku. Mbank nie pobiera żadnych opłat od swoich klientów za otworzenie oraz prowadzenie tego typu rachunku. Co więcej klienci mogą liczyć na darmowe przelewy wewnętrzne i zewnętrzne oraz darmowe wypłaty gotówki z ponad 4000 bankomatów znajdujących się w kraju jak i za granicą. Dostęp do rachunku można uzyskać zarówno przez Internet jak i telefon. Konto przeznaczone dla wszystkich osób powyżej 18 roku życia.
• Izzykonto– jest to oferta skierowana do wszystkich osób, które ukończyły 13 rok życia (do momentu uzyskania pełnoletniości do założenia konta potrzebna jest pisemna zgoda prawnego opiekuna.) Jest to rachunek rozliczeniowo-oszczędnościowy, który umożliwia młodzieży swobodne dysponowanie środkami finansowymi oraz uczy, w jaki sposób można oszczędzać pieniądze. Do rachunku przysługuje izzyKarta, którą można płacić w praktycznie wszystkich większych sklepach na terenie naszego kraju.
• eMAX plus– oferta skierowana do osób, które chcą w bezpieczny i dochodowy sposób oszczędzać swoje pieniądze. Oprocentowanie rachunku waha się od 4,10 do 5% w skali roku w zależności od wysokości kwot wpłaconych na konto. W 2008 roku konto zostało nagrodzone tytułem najlepszego konta roku przez Gazetę Wyborczą oraz firmę doradztwa finansowego Open Finance.
• eMAX– rachunek charakteryzujący się przede wszystkim bardzo wysokim oprocentowaniem porównywalnym nawet do lokat bankowych. Otwierany i prowadzony przez mBank bez opłat.
3. Rachunki firmowe:
• mBiznes konto– oferta skierowana do osób prowadzących własną działalność gospodarczą lub spółkę osobową, umożliwiająca sprawne zarządzanie środkami finansowymi firmy. Kontem można zarządzać przez Internet, telefon oraz mSIM. Właścicielowi tego rodzaju konta przysługuje limit kredytowy w wysokości do 10 000 złotych z okresem bez odsetkowym, aż do 54 dni.
• mBIZNES plus– rachunek lokacyjny otwierany i prowadzony bezpłatnie przez mBank. Konto posiada bardzo atrakcyjne oprocentowanie w przedziale od 4,1 do 5,0% w skali roku. Bardzo dużym plusem tego konta jest to, iż środki finansowe uzyskane dzięki niemu zwolnione są z podatku Belki.
4. mInwestycje:
• Super Market Funduszy Inwestycyjnych– usługa finansowa w sposób znaczący umożliwiająca inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Pozwala na zakup blisko 238 jednostek funduszy inwestycyjnych o różnym stopniu ryzyka. Mbank nie pobiera jakichkolwiek opłat za nabycie czy odkupienie jednostek uczestnictwa w danym funduszy za pomocą Internetu. Jest to dodatkowa usługa do rachunku osobistego eKonto tak, więc posiadacze tego konta nie muszą podpisywać żadnych dodatkowych umów.
• eMAKLER– nowoczesna usługa mBanku umożliwiająca kupno i sprzedaż akcji, obligacji oraz innych papierów wartościowych notowanych na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Usługa eMAKLER charakteryzuje się przede wszystkim korzystnym oprocentowaniem wolnych środków, niskimi prowizjami maklerskimi oraz stosunkowo łatwą obsługą.
• mLOKATY– produkt bankowy będący uzupełnieniem rachunków oszczędnościowych eMAX i eMAX plus. Okres lokat do wyboru: 2, 3, 4, 6, 9 i 12 miesięcy. Mbank nie pobiera żadnych opłat za otworzenie i prowadzenie lokaty aczkolwiek minimalna wpłata na lokatę wynosi 500 złotych. Oprocentowanie, aż do 5,7% w skali roku!
• Otwarte Fundusze Emerytalne– platforma umożliwiająca wybór z pośród wielu najlepszych OFE. Pozwala w sposób skuteczny oszczędzać pieniądze na emeryturę.
5. Inne:
• mBank mobile– nowoczesna telefonia komórkowa prepaid skierowana do klientów mBanku. Charakteryzuje się bardzo niskimi cenami rozmów i sms-ów. Minuta rozmowy to koszt zaledwie 27 groszy natomiast wysłanie krótkiej wiadomości tekstowej – 18 groszy. Możliwość wygodnego doładowania telefonu bez konieczności wychodzenia z domu za pomocą Internetu. Klientom banku płacącym za zakupy kartami płatniczymi mBanku przysługują dodatkowe darmowe minuty.
• mBank mobile– oferta skierowana przeznaczona dla osób chcących ubezpieczyć swój samochód na jak najkorzystniejszych warunkach. Ubezpieczenie charakteryzuje się bardzo niskimi miesięcznymi ratami oraz sprawną likwidacją szkód. Ubezpieczenia samochodowe w mBanku otrzymały wiele renomowanych nagród i tytułów: w 2008 roku został im przyznany tytuł hitu roku oraz rekomendacja Gazety Bankowej, a w roku 2007 tytuł indywidualności roku w konkursie Merkury.
|
|
|
|
